Goedeavond
De Startersgids
STAP 2
Organiseer de financiële kant
Weloverwogen financiële investeringen zijn noodzakelijk voor je bedrijf. Ze zorgen ervoor dat je vlot uit de startblokken schiet met je activiteiten. Ook om je zaak concurrentieel te houden en verder te groeien, investeer je het best op gezette tijden.
Hoe financier je je plannen?
Startkapitaal voor je onderneming
Een financiële investering in je eigen bedrijf kan je op twee manieren aanpakken. Geld dat je zelf in je bedrijf stopt, noemen we met een financiële term eigen middelen. Geld dat van andere investeerders komt - een bank of familielid, bijvoorbeeld - zijn zogeheten vreemde middelen.
Het spreekt voor zich dat je vermoedelijk een stuk van je eigen vermogen zal investeren in je zaak. Maar wat als je niet over voldoende financiële draagkracht beschikt om die nieuwe bestelwagen aan te schaffen of om de wachtruimte van je nieuwe praktijk in te richten? Dan is het heel normaal om bij anderen aan te kloppen voor een lening of andere vorm van krediet.
Externe financiering op korte en lange termijn
Voor grotere investeringen ga je meestal een krediet op lange termijn (langer dan één jaar) aan. Een typisch voorbeeld is een banklening op afbetaling.
Ook andere formules zijn mogelijk: leasing (bijvoorbeeld voor een wagen) of investeringskrediet voor je beroepsinvesteringen.
Er bestaan ook kredieten op korte termijn, die je terugbetaalt op minder dan een jaar. Denk daarbij aan het kaskrediet, waarmee je in het rood kan gaan op je bedrijfsrekening, of het meer technische discontokrediet.
Een alternatieve manier om extra financiële middelen te verzekeren voor je zaak, is risicokapitaal. Daarbij investeren durfkapitaalverschaffers in je onderneming in ruil voor aandelen, wat neerkomt op een gedeeltelijke instap in je bedrijf. Beschik je met je bedrijf over sterke groeivooruitzichten, dan is de kans groot dat je risicokapitaal zal kunnen aantrekken.
De meeste risicokapitaalverstrekkers zijn ervaren zakenmensen die je ook strategisch bedrijfsadvies kunnen geven.
Hoe neem je de juiste financiële beslissingen?
We geven je enkele gouden tips voor een gezond financieel evenwicht.
Kies een leninglooptijd die past bij het doel van je aankoop
Een eenvoudige vuistregel voor je bedrijfsfinanciën? Stem de duur van je investering af op de looptijd van je lening. Financier investeringen op korte termijn met een lening die een korte looptijd heeft en doe investeringen op lange termijn met eigen middelen en leningen op lange termijn.
Zorg voor een positief netto bedrijfskapitaal
In financiële handboeken wordt altijd gehamerd op het belang van een zogenaamd positief netto bedrijfskapitaal. In mensentaal: hou je kortetermijnschulden onder controle en zorg ervoor dat ze nooit hoger uitvallen dan de gecombineerde waarde van je eigen voorraad, cash en openstaande facturen bij je klanten.
Houd eigen vermogen aan als gezonde buffer
Het eigen vermogen van je zaak bestaat uit het eigen geld van je onderneming in combinatie met eventuele inleg van aandeelhouders - in het geval van een vennootschap. Die financiële buffer biedt je ademruimte in moeilijkere periodes. Daarnaast is eigen vermogen ook noodzakelijk om een kredietaanvraag goedgekeurd te krijgen, bijvoorbeeld voor een banklening die je aanvraagt voor een bijkomende investering.
Tip!
Steunmaatregelen voor jouw zaak
Er bestaan heel wat ondersteunende maatregelen en subsidies voor startende ondernemers. Wij geven je een kort overzicht. Voor alle voorwaarden en details kan je op de afzonderlijke websites terecht.
Steunmaatregelen in het Vlaams Gewest
Er bestaan heel wat ondersteunende maatregelen en subsidies voor startende ondernemers. Wij geven je een kort overzicht. Voor alle voorwaarden en details kan je op de afzonderlijke websites terecht.
Standaard leningsformules en waarborgen van PMV
Investeringsmaatschappij PMV voorziet verschillende financieringsmaatregelen voor starters in Vlaanderen:
Startlening
De startlening is een achtergestelde lening tot 100.000 euro voor iedereen die nog geen vier jaar aan de slag is als zelfstandige.
Cofinanciering
Ook dit is een achtergestelde lening voor ondernemers, waarbij je rekent op een combinatie van eigen inbreng met een externe investering van een cofinancier. Dat kan bijvoorbeeld een bank of investeringsfonds zijn, maar ook een particuliere investeerder. Het maximumbedrag voor de lening is 350.000 euro.
Waarborgregeling
Als je onvoldoende waarborg kan bieden voor een klassieke banklening, dan kan de waarborgregeling uitkomst bieden. Bij die regeling stelt de Vlaamse overheid zich garant voor maximaal 75% van het krediet dat je nodig hebt. De lening kan oplopen tot 1,5 miljoen euro.
Win-winlening
Met de win-winlening (tot 300.000 euro) moedigt de Vlaamse overheid particulieren aan om achtergestelde leningen te verstrekken aan kmo's (zowel eenmanszaken als vennootschappen) en dat aan voordelige voorwaarden.
Voor gedetailleerde info en de voorwaarden kan je terecht op pmv.eu.
Tip!
Microkrediet
Het microkrediet is een alternatief voor wie moeilijk aan een banklening geraakt voor een beperkt krediet. Als je bij de bank geen gehoor krijgt door bijvoorbeeld een gebrek aan ervaring of een eerder faillissement, dan biedt Impulskrediet van de coöperatie Hefboom misschien een uitweg. Alle info vind je op impulskrediet.be.
Steun bij vorming en consulting
Ondernemerscoaching voor persoonlijke begeleiding
Kan je extra hulp gebruiken bij de uitbouw van je zaak en alles wat daarbij komt kijken? Dan bieden onze persoonlijke ondernemerscoaches raad. Via Liantis consult krijg je begeleiding op maat, mét een financiële tegemoetkoming van VLAIO. Alle info vind je op liantis.be/ondernemerscoaching.
Kmo-portefeuille
Via de kmo-portefeuille kan je als ondernemer in het Vlaams Gewest rekenen op een jaarlijkse subsidie (tot 7.500 euro) voor externe opleiding en advies. Het volledige overzicht en de voorwaarden vind je op vlaio.be/nl/subsidies-financiering/kmo-portefeuille.
Kmo-groeisubsidie
Met de kmo-groeisubsidie kan je advies inkopen of extra personeel aanwerven om bijvoorbeeld een nieuwe strategie uit te rollen, nieuwe markten te verkennen of nieuwe producten te lanceren. Drie keer per jaar kan je je kandidaat stellen met een dossier. De maximumsubsidie bedraagt 50.000 euro. Alle info op vlaio.be/nl/subsidies-financiering/kmo-groeisubsidie.
Steunmaatregelen in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest
finance&invest.brussels
In het Brussels Hoofdstedelijk Gewest voorziet finance&invest.brussels heel wat steunmaatregelen voor starters. De Brusselse overheidsonderneming richt zich enerzijds naar start-ups, scale-ups en kmo’s, en anderzijds naar zeer kleine, sociale en coöperatieve ondernemingen.
Enkele van hun financieringsmogelijkheden zijn:
Participatie of kapitaaldeelname
Mezzanineschuld
Een lening op middellange of lange termijn die kan worden terugbetaald of omgezet in aandelen in het geval van een ‘converteerbare’ lening.
Waarborgregeling via het Brussels Waarborgfonds
Het Brussels Waarborgfonds stelt zich bij deze regeling garant voor een deel van het krediet (tot 80%) dat je nodig hebt en dat voor een maximumbedrag van 500.000 euro
Microkrediet
Het microkrediet kan een alternatief zijn voor wie moeilijk aan een banklening geraakt voor een beperkt krediet. finance&invest.brussels voorziet financiering voor zowel rechtspersonen als natuurlijke personen.
Proxilening
De proxilening is een vorm van privéfinanciering, waarbij een particuliere kredietverlener (bijvoorbeeld een familielid of vriend) aan voordelige voorwaarden een lening kan aanbieden aan een Brusselse eenmanszaak of vennootschap.
Voor alle informatie, voorwaarden en aanvragen kan je terecht op finance.brussels.
Tip!
Subsidies voor investeringen, opleiding en consultancy
Als startende ondernemer kan je in Brussel genieten van verhoogde subsidies voor investeringen, opleiding, consultancy, de ontwikkeling van je website of de inrichting van je handelszaak. Je kan ook een marktonderzoek of een haalbaarheidsstudie laten uitvoeren voor je van start gaat. Een volledig overzicht van de subsidies van de gewestelijke overheidsdienst Brussel Economie en Werkgelegenheid vind je op premieskmo.brussels.
Federale steunmaatregelen
Springplank naar zelfstandige voor werklozen
Ben je werkloos en heb je plannen om je eigen zaak te beginnen? Dan kan je onder bepaalde voorwaarden tot een jaar lang je uitkering combineren met een nieuwe activiteit als zelfstandige.
Daarnaast bestaat er ook een opvangnet waarbij je je rechten op een werkloosheidsuitkering behoudt als je als zelfstandige aan de slag gaat en vervolgens die activiteit weer stopzet. Je lokale RVA-kantoor kan je verder informeren. Meer info op rva.be.
Zowel Brussel als Vlaanderen bieden bijkomende steun voor werkzoekenden die zich als zelfstandige willen vestigen. Alle info daarover vind je op vlaanderen.be/transitiepremie en actiris.brussels/nl/burgers/starten-als-zelfstandige/.
Belastingsvoordelen
Naast rechtstreekse investeringen en subsidies kan je als kersverse ondernemer ook in aanmerking komen voor enkele belastingtechnische voordelen.
Tax shelter voor startende ondernemingen
Mensen die via aandelen investeren in jouw nieuwe vennootschap komen in aanmerking voor een belastingvermindering. Afhankelijk van de criteria gaat het om een voordeel van 30 of 45%. Raadpleeg unizo.be/starters/advies/ tax-shelter-voor-startendeondernemingen voor meer info over de voorwaarden.
Gedeeltelijke vrijstelling van doorstorting bedrijfsvoorheffing
Ga je aan de slag onder de vorm van een vennootschap, dan word je vrijgesteld van de doorstorting van 10% van de bedrijfsvoorheffing voor de lonen van eventuele werknemers. Voor microvennootschappen gaat het zelfs om 20%. De korting geldt gedurende de eerste vier jaar na de oprichting van je vennootschap.
Belastingvoordeel op een investering via crowdfunding
Als iemand je zaak ondersteunt met een lening via een erkend crowdfundingplatform, dan kan die persoon in aanmerking komen voor een belastingvermindering op zijn of haar investering. Meer info op vlaio.be.
Ook lokaal kan je op steun rekenen!
Trek je stoute schoenen aan!
Een eigen zaak starten, kost geld. Maar met een goede financiële planning én een dosis creativiteit kom je ver, bewijst zelfstandig audiologe Skrolan Schoolmeester.
"Spreek firma's aan en sluit partnerschappen. Een nee heb je, een ja kan je krijgen. Ik ben begonnen met bitter weinig materiaal. Maar ik wist perfect wat ik nodig had. In plaats van dat volledig zelf te bekostigen, sprak ik de leveranciers van die apparaten aan. Ik stelde hen voor om mij hun machines met korting te verkopen of in bruikleen te geven in ruil voor reclame. En dat werkte!”
Alleen aan de slag of met personeel?
Ga je enkel zelf aan de slag in je eigen zaak, of werf je meteen één of meerdere medewerkers aan? Met personeel sta je sterker om meer werk te verzetten, maar moet je tegelijkertijd enkele formaliteiten vervullen en voldoen aan bijkomende verplichtingen. Gelukkig kan je voor alles wat met jouw personeelsbeleid te maken heeft, rekenen op de expertise en ondersteuning van Liantis sociaal secretariaat.